【沙丘社区】银行业：2023中国银行业人工智能与大数据用例分析报告
银行是最早应用人工智能与大数据技术的领域之一，目前已在多个业务场景实现落地并取得不错的应用效果，使银行能够更好地理解客户需求、提高效率、降低风险，并提供更好的金融产品和服务。
—中国银行业人工智能与大数据用例介绍
•用例1:自助分析
定义:为用户提供自助分析、自定义报表、数据可视化、多维分析等服务，业务人员在不依赖IT和数据分析团队的情况下利用数据进行分析，降低数据分析工作门槛，利用数据辅助业务决策。
典型供应商:北极九章、帆软、观远数据、衡石科技、美林数据、数聚股份、思迈特、永洪科技、网易数帆、亿信华辰。
•用例2:反欺诈
定义:利用大数据分析和机器学习算法来识别潜在的欺诈行为模式，并通过实时监测和分析大量数据来预测和防止欺诈事件的发生。
典型供应商:阿里云、邦盛科技、海致星图、同盾科技、腾讯云、星环科技。
❑典型案例1:广发银行AI驱动的数据标准体系建设实践
问题:随着数字化的加速，广发银行面对600+个应用、百万级元数据，缺乏全局性的数据标准管理体系，无法对日常建标、评标、贯标工作进行有效指导和落地。
行动:广发银行搭建智能数标运转体系，通过人工智能形成泛企业级数标并作为初始化的企业级数据标准，将泛企业级数标推荐到各个业务进行应用，各个业务在使用泛企业级数标时结合外部监管要求、行业约定、业务需求等局部修订数标，反向优化泛企业级数标，提高准确性和权威度。
价值:通过建立数据标准体系，广发银行形成1万基础词、6万泛企业级数据标准、360万引用关系、5千权威企业级数据标准，为后续应用的落标、贯标起到良好的支撑作用。
❑典型案例2:浦发银行反电诈场景隐私计算技术应用实践
问题:浦发银行以往的反电信诈骗手段存在反诈视野受限、风控措施滞后、风控机制碎片化等问题，隐私计算可用不可见的能力可以支持浦发银行在反诈数据方面与外部机构进行合作，有利于解决以上问题。
行动:浦发银行搭建电信欺诈风险识别体系，其中隐私计算技术作为关键技术实现内外部高价值风险数据融合集约，电诈风险识别体系涵盖对事前、事中、事后电信诈骗风险的刻画，事前基于匿踪查询技术进行新客开户风险校验并基于规则实时拦截可疑交易，事中基于联邦学习建模对不动户涉诈风险和存量风险客户进行识别和管控，事后基于知识图谱定位涉案团伙，基于IP/IMEI进行关联分析，完成事后风险分析挖掘。
价值:浦发银行在两个分行试点开户风险识别和非活跃户涉诈风险识别，融合外部运营商、互联网渠道商等数据拓展风险特征，通过联邦学习提高电诈识别模型的精确度，试点的两个分行二季度新开卡用户中涉案账户数量环比分别下降36%、41%，存量非活跃用户涉案账户数量环比分别下降33%、38%。
❑典型案例3:交通银行数字员工建设实践
问题:交通银行在日常运营中存在大量手工处理的操作，例如账户管理、集中作业、清算结算等，这些工作往往重复且繁琐，需要耗费大量人力处理。释放人力、节约成本成为交通银行在数字化转型过程中必须解决的问题。
行动:交通银行在RPA技术的基础上延伸AI、低代码等技术，搭建数字化劳动力平台，将数字员工应用于对公账户智能报备、数字人民币推广、公开信息数据定期更新、全球法人识别编码信息核验、银行款项审核、供应商关联关系分析、智能运营等业务场景，提高工作效率和准确率。
价值:目前，数字员工已应用于交通银行营运、个金、同业、授信、风险、合规等条线场景，涵盖境内外分行及子公司，日均RPA执行过万次，预计每年为交通银行节约超20万人时。
近日，国内数字化实践交流与选型服务平台－沙丘社区正式发布《2023中国银行业人工智能与大数据用例分析报告》，从业务价值和可行性两个维度分析了当前银行业人工智能与大数据用例，并绘制中国银行业人工智能与大数据市场图谱，展示出各领域代表厂商及分布情况。金智维凭借领先的企业级RPA技术、产品、解决方案以及占据RPA+AI市场份额首位等综合优势，成为业务流程自动化领域的代表厂商之一。
1、市场图谱介绍
中国银行业人工智能与大数据市场图谱列举了各个用例下的代表供应商，这些供应商在对应用例下具备成熟的产品/解决方案以及成功的落地案例，为银行选型提供参考。
2、关于沙丘社区
沙丘社区创立于2020年，是一家数字化研究与服务机构，专注人工智能与大数据技术应用研究，通过对标杆企业数字化战略与进展调研、数字化技术用例/案例研究，为客户提供数字化市场情报、洞察、实践方法论等内容服务。
截止2023年10月，沙丘社区研究范围覆盖金融、制造、能源等行业100+技术用例，并跟踪调研超过500家标杆企业，平均每月为订阅会员交付100+篇调研报告。
3、金融行业一站式数字员工整体解决方案
金智维作为深耕金融行业、服务千行万业的企业级RPA专家，在RPA与人工智能、低代码等数字技术深度融合方面取得诸多成果，并通过打造金融行业一站式数字员工整体解决方案，帮助金融机构建立起强大的数字化运营能力，让智能化、自动化操作渗透到每个部门、每个环节，有效降低成本投入，提升运营效率。
此外，金智维针对金融行业在安全、风险控制等方面的高标准、高要求，基于金融业务设计出安全、检查、保护等一系列机制，在满足金融机构对高并发协同作业需求的同时，提升其风险管控能力。这也使得金智维数字员工成为在金融行业最先应用、渗透率最高的RPA技术之一。
截至目前，金智维数字员工已应用至包括国有六大行总行在内的1000多家大中型企业（其中金融机构客户450余家），为全行业累计提供超80万名数字员工。
