2022年一季度，中国经济运行保持在合理区间。3月份以来，受新冠肺炎疫情反弹和国际地缘政治风险增加的影响，经济发展的复杂性和严峻性有所上升，同时面临需求收缩、供给冲击、预期转弱三重压力。宏观经济开局平稳，不确定性增加2022年一季度，国内生产总值（GDP）同比增长4.8%，增速较2021年四季度回升0.8个百分点。3月末，广义货币（M2）和社会融资规模存量同比分别增长9.7%和10.6%，较2021年末9.0%和10.3%的增速均有所上升。
货币政策在保持稳健的基础上靠前发力，注重跨周期调节，加大对实体经济的支持力度。据人民银行数据显示，3月末金融机构人民币贷款余额为201万亿元，同比增长11.4%。为进一步降低实体经济融资成本，2022年1月，1年期和5年期以上贷款市场报价利率（LPR）分别下行10个和5个基点至3.70%和4.60%。5月20日，5年期以上LPR进一步下降15个基点。
为应对内外部不确定性的增加和稳定宏观经济大盘，人民银行于4月15日宣布全面降准0.25个百分点。前四个月，人民银行向中央财政上缴结存利润6,000亿元，全年拟上缴1.1万亿元。上市银行净利润稳步增长本期分析的42家上市银行2022年一季度净利润总额达到5,667.64亿元，同比增长8.22%，较2021年一季度增速明显提升。一季度，上市银行的平均总资产收益率（ROA）整体保持平稳。
大型商业银行加权平均净资产收益率（ROE）相较2021年一季度略有下降，股份制商业银行和城农商行ROE有所上升。总资产与总负债增幅加大2022年一季度，42家上市银行总资产达到238万亿元，较2021年末增长4.81%。总负债为218万亿元，较2021年末增长5.45%。总资产与总负债规模同比增幅均有所加大。提升重点领域信贷支持力度2022年一季度，42家上市银行贷款总额为133万亿元，较2021年末增长4.63%。
其中以大型商业银行的增速最快，其次是城农商行和股份制商业银行。上市银行持续加大重点领域信贷投放，包括普惠小微贷款、绿色信贷、制造业、科技创新和国家战略新兴产业等。不良率有所下降，信用风险需持续关注同期，上市银行整体不良贷款余额虽然进一步增长，但是不良率有所下降，均保持在合理水平。多数银行持续增提贷款减值准备，资产抵御风险指标总体达标。但信用风险仍未完全暴露。银行机构需密切关注疫情和经营环境变化，做好风险预警处置，前瞻管控风险。
多渠道补充资本2022年一季度，除大型商业银行资本充足率普遍上升以外，多家股份制商业银行和城商行资本充足率略有下降。在金融加大对实体经济支持力度的背景下，银行需拓宽资本补充渠道，积极采用包括永续债、二级资本债等多种途径缓解资本压力。展望3月份以来，新一轮变异新冠病毒的传播使全球经济增长动能减弱，对经济前景造成负面效应。国内部分地区为阻断病毒传播升级疫情防控措施，对消费零售、交通物流、工业生产等领域产生阶段性影响。
4月13日召开的国务院常务会议决定，鼓励拨备水平较高的大型银行有序降低拨备覆盖率，推动银行增强信贷投放能力，进一步加大金融对实体经济支持力度。近期，国家出台扎实稳住经济一揽子政策措施共33项，包括对市场主体实施部分贷款延期还本付息，扩大有效投资，降低融资成本，运用结构性货币政策工具加大对重点领域的金融支持，以及推进债券市场对外开放。此外，影响未来银行业经营的因素还包括：•地缘政治冲突持续，粮食、能源等大宗商品供应紧张，全球产业链、供应链受到冲击，通胀水平持续位于高位；•美联储重回加息缩表周期，主要发达经济体货币政策收紧，全球金融市场波动性加大；•金融业延续“强监管”态势，加强对信贷资金使用和资产质量的监测，防范系统性金融风险；•完善房地产市场金融政策，继续实施差别化住房信贷政策和房地产金融审慎管理制度，保持房地产融资平稳有序。银行机构需积极稳妥应对变化，加强信贷管理能力，增强风险处置的灵活性和前瞻性，回归本源，稳中求进，助力经济平稳运行。
