本调研报告通过深入访谈金融服务行业的专业人士及其他市场参与者，剖析粤港澳大湾区（以下简称“大湾区”）金融服务行业发展现状及市场热点，探讨三地的市场的共性与差异。普华永道在2019年发布第一份粤港澳大湾区金融服务业调研报告时，受访者集中关注内地与香港和澳门两个特区之间的监管和技术协调问题。调研结果显示大湾区存在一系列挑战。
2020年第二次调研时，受访者的关注点已转为探索各种可能性，即各类制约和不确定性依然存在，但大湾区在此情况下能如何发展？2021年，我们再次对来自银行、资产管理、保险行业的从业者、监管机构、行业组织及学术界代表进行了深入访谈。对受访者而言，大湾区已不是愿景，而是真实的存在。本报告探讨的各种政策和创新举措都表明，一个实体意义上的大湾区正在逐渐成形。
深圳前海自2013年首次公布相关规划以来取得了迅猛发展。为支持金融服务业发展，当地出台了一系列措施，包括办公用房租金补贴和吸引人才的优惠政策。横琴不仅使澳门与珠海融为一体，也为澳门经济多元化提供了发展空间。香港特区行政长官林郑月娥在其2021年10月发表的《施政报告》中宣布建设北部都会区，此举将使得香港的发展重心转移，加快与深圳融合。
备受期待的“跨境理财通”已正式落地。相关试点机制明确了大湾区投资者的定义、不同司法辖区的监管机构如何协作，以及大湾区内如何深度融合等一系列问题。快速发展、大刀阔斧改革和开拓新市场机遇，都需要市场参与者深入领会政策精神。正如滴灌通首席运营官陈凌海所说：“大湾区是一次巨大的飞跃，足以满足未来10至20年的发展。”香港中文大学教授黎晨也持类似观点。上述观点和举措都离不开国家的“十四五”发展规划。2021年是“十四五”开局之年，国家大力倡导金融服务实体经济，数字人民币等创新措施将是重要推手。此外，绿色金融也是实现可持续发展的关键。
本报告将详细探讨相关内容和主题。“一小时生活圈”的构想是大湾区建设的基础，也是发展初始阶段监管协同的关键。随着大湾区金融机构持续拓展零售业务，“一小时生活圈”必将成为他们的战略重点。本次调研的受访者憧憬大湾区深度一体化带来的无限机遇，但也认为融合应循序渐进。金融服务业与整个大湾区的发展进程密不可分。随着跨境理财通落地，未来或将允许香港律师在大湾区执业，但相关改革进程也将参照其他领域（如医疗）的市场互联互通举措。宜居湾区将催生更多跨境房产抵押贷款和退休方案需求。随着区内通行越来越便利（或许可通过类似亚太经合组织通行证的安排来实现），人口聚居中心可能有所改变。2021年9月，中共中央、国务院印发《横琴粤澳深度合作区建设总体方案》，预示着澳门与珠海的深度融合。横琴将为澳门经济适度多元化提供发展空间。
2021年10月，香港行政长官林郑月娥在《施政报告》中宣布设立北部都会区，计划建设多达100万套住宅，并将加强与内地的交通连接。这两项举措进一步表明大湾区的发展重心将位移。受访者普遍认为，大湾区内更顺畅的通行和工作方式，将打破稍显过时的“二元”思维。该思维主要是指将深圳与科技划上等号，而将香港等同于金融。
