数字化转型充满挑战，并且转型成果难以衡量。对于不同的金融机构，甚至对于同一机构的不同部门而言，数字化转型都具有不同的意义，因而，数字化转型难以比较，且转型成功与否也不能一概而论。真正的转型通常意味着能让金融机构走在时代前列，既需要业务流程和运营模式的变革，也常常对业务模式的创收和成本管理方式的根本性变革提出要求。本报告对影响数字化转型的内部因素和外部因素进行了归类，总结出影响数字化转型成功与否的九大因素。
颠覆性力量的崛起、演变与融合正持续塑造着金融服务业的未来：价值链在去中介化，竞争格局在变化，新兴技术在涌现，开放数据在增多，生态合作伙伴关系与联盟在形成，监管改革亦在加速推进。与此同时，金融机构也面临更大的转型压力——零售客户与企业客户在经历过其他领域（如零售和科技）的新体验后，对定制化产品和服务体验的需求和期望更高。
为应对市场变化，金融机构纷纷借助数字化创新开启业务转型。金融机构似乎已发现，要想尽快赢取客户，单靠产品是不够的，还需要为客户创造非同寻常的体验。许多金融机构正利用数据驱动洞察来更新价值主张，以收获数字化转型带来的成果。那么就金融服务业而言，什么样的数字化转型才是成功的呢？考虑到不同机构采取的方法不同，对数字化转型的范围、领导力、规模和时机的理解也千差万别，要判断数字化转型成功与否并非易事。国际金融协会与德勤联合探索金融机构的数字化转型之道，识别出金融机构应予考量的三大关键领域：数字化转型的挑战、创造更多价值的推动力、风险对内部和外部利益相关方的影响，并发布系列报告。
作为本系列报告的第一篇，我们将围绕数字化转型的实施来探索究竟是哪些因素阻碍了金融机构全面收获数字化转型成果。本报告主要基于对来自金融机构、监管机构和政策制定机构的60余名管理人员和转型领导人组织的调研、引导式研讨以及根据研究所规则开展的访谈，同时还摘录了公共领域会议的一些发言。报告重点阐述了数字化转型中金融机构内部和外部面临的九大挑战。我们发现全球各地的金融机构均有涉及这九大挑战，但同时还发现，一些源于地域的偶然性差异可能会放大个别因素的影响，具体的差异可能是地区出发点的不同，也有可能是当地环境状况的特殊性。
举例而言，日本某机构高管提到日本大型银行的IT部门规模通常不如美国大型银行的IT部门规模大，这使得日本的银行在构建内部新技术的能力上面临更为严峻的挑战。这种问题的出现，迫使银行加紧招聘诸如技术工程师这样的技术型新员工，而这与银行传统的用人模式大相径庭。同样，相较于其他发达地区的银行，欧洲的银行受当地低利率环境影响，在盈利能力（以及开展新投资的能力）上面临更大的挑战。
同时，非洲某银行的首席风险官指出非洲的银行都热衷于运用西方技术，但电信企业等使用的却是中国建造的基础设施，这种差异就为二者间的协同合作埋下了隐患。上述状况均会使一些地区的银行在应对某些同类型挑战上比其他地区的同行更为艰难。
