在当今数字化时代，个人信息的保护已成为各行各业待解决的重要问题。保险行业作为处理大量敏感个人信息的行业之一，面临着独特的挑战和责任。随着保险科技的快速发展和数字化转型的推进，个人信息的收集、存储和使用变得更加频繁和复杂，也,更容易受到安全威胁。
本报告旨在探讨保险行业个人信息保护所面临的难点与挑战，并提出相应的应对策略和思考。首先，报告从监管要求、治理体系、合规共享等方面对个人信息保护形势进行梳理，剖析保险行业中存在的难点与挑战。其次，报告结合业内实践和先进经验，提出在相关领域的思考,并给出应对策略和推进方法。
通过本报告的研究和分析，我们希望能够为保险行业在数字化转型时代的个人信息保护提供有益的参考和借鉴，助力保险机构更好地应对数字化转型时代的个人信息保护挑战。愿本报告能为保险行业的相关从业人提供有价值的信息与洞见。
1.个人信息保护与业务发展平衡需要更多关注
从监管趋势来看，保险行业的个人信息保护监管正朝着更加严格和规范的方向发展。监管机构对保险机构的个人信息处理、使用和披露等方面的要求和指引更加明确、更加精细，对保险机构的个人信息保护安全措施和保护政策提出了更高的要求。
从保险行业总体发展趋势来看，随着保险科技的快速发展和应用，保险行业的业务发展正朝着数字化、智能化和个性化的方向发展，保险机构越来越注重通过数字化渠道来拓展业务。人工智能（AI）、区块链等新技术的应用既加速了保险业务的智能化进程，但也会涉及到一系列的个人信息保护场景。例如，利用AI技术进行智能客服、个性化推荐服务时，可能涉及到年龄、性别、健康状况、财务状况等个人信息的使用；区块链驱动的智能合约可以即时授权支付，但也涉及到客户财务账户信息的访问和使用。此外，随着保险机构国际化进程的加速、高水平的对外开放，越来越多的保险机构拓展海外业务，在业务拓展过程中，保险机构也面临不同国家和地区关于个人信息出境的监管要求。在这些过程中，保险机构如果未能妥善处理和保护好个人信息，可能会存在侵犯个人隐私权益、个人信息泄露以及触犯个人信息跨境监管要求等风险。保险机构在使用上述相关技术和拓展海外业务时，需要特别注意个人信息的保护，确保遵守相关的法律法规，进而提高自身的竞争力和可持续发展能力。
2.个人信息保护治理体系的构建与落地亟待推行
随着保险科技的发展和应用范围的不断扩大，以及保险机构自身在多种业务场景下对个人信息的开发、运用越来越多元化，个人信息保护面临着更多的挑战和风险，为了保障个人信息的合法权益和安全，构建纵向贯穿、横向协同，全方位、多层次的个人信息保护治理模式无疑是个人信息保护重要保障之一，然而这一过程面临诸多影响因素，值得行业深入探讨与思考。
在纵向管理方面，保险机构通常由集团总部、分子公司、区域办事处、营销服务部等多层机构组成。在个人信息保护治理体系设计中，明确不同层级之间的职责和权限至关重要。集团总部应制定个人信息保护政策和策略，监督和管理整个集团的个人信息保护工作。分子公司和区域办事处应执行总部的政策和制度，确保个人信息在本单位的合规使用和管理。营销服务部作为最接近客户的层级，应严格遵循个人信息保护政策，负责收集、处理和存储客户的个人信息，并为客户提供个人信息保护相关的服务和支持。
3.混业经营下的安全流通与合规共享难题
首先，由于个人信息存在特殊性，在个人信息被流通和共享之前，保险机构需要确保客户对个人信息的流通和共享有充分的知情权和选择权，数据二十条也提出了不得采取“一揽子授权或强制同意的方式过度收集个人信息。这意味着保险机构必须明确告知客户其数据将如何被采集、持有、托管和使用，并且在获取客户的明确同意后才能进行相关流通和共享。
其次，个人信息主体还可以主张其他相关权利，如知情权、拒绝权等，例如在个人信息主体申请使用个人信息主体权利进行退保，查阅等服务时，保险机构理应受理个人信息主体的申请，通过平台处理或者人工受理的方式，解决个人信息主体提出的要求，这意味着保险机构在收集、处理和使用这些个人信息时，需要在各个环节保障个人信息主体权利。这对保险机构来说，无疑增加了合规的难度和成本。
