【艾瑞咨询】2022年中国商业银行私域运营专题研究报告

互联网金融模式和疫情冲击下，网点的业务引流能力被削弱

随着互联网金融平台的普及和银行业数字化转型的推进，近年金融业务的开展场所逐步由线下向线上进行迁移，特别是受到新冠肺炎疫情影响，越来越多的用户更倾向于在线上渠道完成支付、转账、理财等金融业务。自2016年起，银行业平均业务离柜率呈上升趋势，2020年开始已有超90%的业务通过线上办理。随着银行业务对银行柜台的依赖度降低，银行的营业网点数量也在逐年减少。以国有六大行的营业网点为例，自2016年起，六年间全国六大银行营业网点数量减少了3000多家。在银行传统的业务营销模式中，营业网点是银行重要的流量端口，但移在动互联网时代，以物理网点为银行业务拓展基础的模式将逐渐失效，银行网点的使命也将发生变化。

流量巨头利用平台优势，向自有低频高收益业务引流

在移动互联网时代，用户日常需求度高、使用高频的互联网平台（如：社交平台、支付平台、短视频平台等）掌握了这个时代主要的流量资源。互联网巨头通过对自身生态体系的建设，将流量从强刚需场景导流至低频高收益场景，从而达成线上流量变现的目的。而对于商业银行来说，其主营业务“存、贷、汇”，与互金平台之间存在较高的竞争关系，业务的市场份额被互金平台侵蚀，导致商业银行从流量端口开始就存在流量锐减的问题，进一步影响了银行整个生态体系业务的流量和业务收益，而互联网巨头则是将流量上的优势逐步扩大到更深层的高收益业务领域。

公域流量用户转化率欠佳，近年商业银行获客成本持续走高

流量运营分为公域流量运营与私域流量运营两种模式，其中公域流量运营是指通过公域平台的流量和庞大用户基数，实现规模性引流的运营模式，曝光力度大但需要按次付费，而私域流量运营是指对沉淀在私域平台、可反复触达的用户，进行一对一的精准流量运营及转化，用户均为私域平台的自有用户，日后的触达也无需额外支付引流费用。

在互联网金融模式转型和新冠疫情的影响下，商业银行营业网点数量逐年降低，导致以物理网点驱动业务增长的模式失灵。与此同时，商业银行的高流量业务部分被互金平台取代，银行遭受互联网巨头的流量冲击。而银行公域流量的性价比逐年降低，近年银行获客成本持续走高。

面对当今市场情况，更精细化的私域运营将成为商业银行竞争的胜负手。对此，艾瑞咨询将对商业银行开展私域运营的渠道方式、部署流程及典型运营场景展开研究。分析师将结合大量的商业银行访谈与厂商调研，为商业银行提供私域运营的建设指南。