【国家金融与发展实验室】2021银行业运行分析与2022年展望

■2021年在全球经济复苏分化，国内经济下行压力逐季显现的背景下，商业银行总资产扩张趋缓，但盈利和资产质量有所改善，总体表现较为平稳。2021年12月末，商业银行资产总额达到288.6万亿，较上年同期增长8.6%，整个银行业资产增速在经历过去两年快速增长后，进入了平稳增长阶段。

■2021年商业银行累计实现净利润2.2万亿元，同比增长11.9%，增速进一步提升。2021年末商业银行整体净息差为2.08%，较上年同期下降2BP，2020年以来净息差基本在2%~2.1%之间保持小幅波动。商业银行不良贷款总额为2.85万亿元，同比增速已下降到5.4%，是近年来的较低增速。整体不良贷款率1.73%，同比下降0.11个百分点，连续五个季度出现下降，整体资产质量持续改善。拨备覆盖率为197%，连续四个季度上升，反映商业银行风险抵补能力在持续加强，但不同银行分化较明显。

■商业银行核心一级资本充足率、一级资本充足率、资本充足率的平均水平分别为10.78%、12.36%、15.13%，各项资本充足率较年初均有所上升。商业银行整体流动性覆盖率为145.3%，较上季度微增一个百分点，流动性比例为60.3%，总体保持稳定态势，不同类型银行流动性分层现象日趋明显，流动性风险依然是未来一段时间中小银行面临的重要挑战。

■展望2022年，银行业中值得关注的工作重点包括：一是加强对重点领域和薄弱环节支持，努力促进国民经济良性循环；二是坚持不懈防范化解金融风险；三是持续深化中小银行改革；四是聚焦负债成本和资产质量。五是加快推进数字化转型。