新冠肺炎疫情（COVID-19）已在全球范围内对各类企业带来沉重打击，对中小企的打击尤为重大，因它们一般现金储备不足并需依赖有限的市场渠道。中小企还往往对商业保险不甚热衷，将其视为不能为它们带来确切效益的现金流出。
但疫情已有力地展示了保险的价值，多数中小企很可能将重新评估它们的保险安排。这为可通过适当的渠道、合理的价格提供适合险种的保险机构带来重大的机遇。那些能真正提出差异化的中小企价值主张、将中小企业务需求和客户体验作为核心并在各个方面得以贯彻的保险机构，才有可能在今后的竞争中立于潮头。
在本报告中，我们将探讨何为智链（Connected）保险机构，描述在中小企业务中智链保险机构的特征，并阐述在当前新形势下，智链保险机构如何在中小企商业保险的三大模式中发挥作用。虽然本文探讨的行业趋势并非全新的话题，但疫情的出现使得这些趋势变得更加明显。保险机构的头等要务是为中小企提供更多无缝整合的数字产品和服务，并需兼备价值、便利和各种效益。
为此，保险机构需要运用数据的力量以预测及迎合不断涌现的客户需求，并在由合作伙伴和联盟构成的更广阔生态中保持灵活协作，带来相关和互补的解决方案。这些能力的构建需以智链企业方案为基础，这是一个基于八大核心能力的以客户为中心的方案。此方案的关注点是满足客户期望和需求。前、中和后台办公室以此实现统筹协作，创造商业价值，推动可持续增长。
成为一家智链保险公司需要具备信念和决心，为了真正服务中小企，这比以往任何时候都更为关键。为中小企提供它们所需的充满活力和弹性的价值是成功的关键。本报告阐述了中小企商业保险的未来，希望您能从中获益。如果您希望与我们探讨如何评估并加速贵机构的智链转型，请随时联系我们。
变革之时，就在当下。中小企板块是保险机构的主要市场。但一直以来，该市场存在保险不足及保险产品体验欠佳等问题。如今，随着疫情影响加强了中小企对有针对性及个性化保险的需求，保险机构有机会进一步向该市场推进，前提是它们能转变自身的价值主张，纳入当前的变革因素：4客户体验期望中小企市场巨大、差异化并充满活力。
但在疫情期间，许多中小企承受着严峻的压力：面对业务中断、销售下滑和现金流压力。以美国为例，约三分之一的小型企业已关停，半数个体企业已不再运营1。过去，中小企一直不太愿意购买保险——仅在必要时才会购买。它们怀疑保险的效益、对价格敏感并缺乏时间。但新冠疫情已向小型企业展示了保险保障的必要性。此转变为能通过合适的渠道，以合理价格为客户提供适合产品的保险机构带来了全新的机遇。经济及监管形势新冠疫情的全球影响对保险业带来了新的压力。
负债及风险增加，连同经济衰退下的投资回报减少，正不断挤压保险业的利润，并为未来前景蒙上阴霾。同时，由于人们对疫情期间部分产品提供的保险范围的期望落差，保险机构还需面对监管不确定性。不同地区的监管机构采取的立场差异化也增加了保险机构的应对难度。
竞争及科技变革疫情加快了零售、银行业及其它多数的商业板块中客户对数字化渠道的采用，保险业也不例外。客户提升了他们对无缝数字体验的期望，保险机构需了解客户并交付契合他们需求的产品与服务。随着更多能提供高度个性化及灵活性产品的保险科技出现，保险机构愈加迫切为中小企客户提供互联和数字化程度更高的产品，以跟上最新的科技发展。
