欢迎阅读我们对 2022 年的展望，我们预测未来一年将影响和塑造香港银行业的主要发展和趋势。银行对 2022 年的财务表现更加乐观。更高的利率应该会提高利润率，而非利息收入也应该会增加，因为 Wealth Management Connect 等举措提供了新的增长机会。
中国大陆和香港的持续经济发展也有望对信贷增长产生积极影响。银行的贷款账簿显示在大流行期间保持弹性，因此我们预计 2022 年不良贷款不会显着增加。在本报告中，毕马威主题专家对银行业的 11 个关键领域进行了多项预测。一些反复出现的趋势削减通过所有的文章。首先是人才问题。从2021年下半年开始，金融服务行业人才急剧收缩。
我们的客户告诉我们，事实证明，人才短缺比往年更加严重，他们在获得专业知识方面面临困难。因此，吸引和留住人才将成为银行的首要任务。在技术投资的支持下，预计该行业的商业模式将继续发生变化。尽管数字化转型已经进行了多年，但它仍然是银行的重点。这在客户体验、运营、监管合规和风险等领域很明显管理。在本报告中的许多文章中，技术是一个不变的主题，我们预计银行将继续在该领域进行大量投资。
最后，2021 年是 ESG 成为主流的一年，这也反映在本报告的内容中。我们预测，ESG 将对银行的所有利益相关者、投资者、客户、员工以及越来越多的监管机构变得重要。 ESG 将改变银行的内部运营方式，以及它们与外部客户互动的方式。它需要被纳入银行所做的一切，而不是仅限于开发新的 ESG 相关产品和气候风险测试。 ESG 日益重要，需要采取不同的方法来解决这个问题，我们期待看到香港的银行如何应对这一挑战。我希望您喜欢我们对 2022 年该行业的预测，并欢迎有机会讨论当前的行业格局。
数字化转型、人才、ESG 报告和提高利润率可能是香港银行的关键主题整个 2021 年，香港银行业务在多个方面面临挑战，包括低净息差、贷款增长乏力以及不良贷款增加的风险。净息差可能已经触底，随着通胀开始抬头，预计 2022 年利率会上升。鉴于持续的大流行，减值费用最终低于最初的预期。事实证明，面对困难的一年，香港银行的贷款账簿相当有弹性。
有迹象表明经济情绪有所改善，这可能会推动未来一年的贷款增长。香港的所有银行都在密切关注与中国房地产行业相关的信贷挑战所带来的任何后果。尚未感受到任何违约的全部影响，但这将是 2022 年值得关注的领域。与此同时，内地银行在过去几年中在该行业中不断壮大，它们专注于稳定其在香港的业务，并在调动管理团队方面面临困难。
然而，一旦边境重新开放，他们可能会再次扩大足迹。数字化转型香港的银行在各方面持续加大对数字化转型的关注。技术被用于提高运营效率和降低成本，但也用于KYC 和 AML 等领域。在客户方面，也需要更无缝的数字体验，银行正被迫改进其产品。预计数码转型仍将是增长的主要支柱，对香港保持其作为领先国际金融中心的地位至关重要。随着银行加大投资力度，他们将需要更多合格的人才来适应和管理新的数字解决方案和数据。
金融科技已成为中国内地消费银行创新的驱动力，现在香港也看到了这一点。这种创新对于香港的银行来说是巩固竞争优势的必要条件，但缺乏规模可能会在技术发展方面构成挑战。理想情况下，银行应该寻求引进来自中国大陆和美国的同类最佳技术。香港的虚拟银行已完成首个全年营运。虽然少数表现良好，但大多数都在努力寻找清晰的增长路径和一直在客户获取上进行大量投资。
这些银行现在还面临着来自传统银行的更激烈的竞争，传统银行已经加强了自己的数字产品以应对虚拟银行的到来。我们认为市场上没有足够的空间容纳八家虚拟银行，我们预计其中一些可能会关闭或悄悄停止运营。环境、社会及管治一个主要主题也是未来一年更加关注环境、社会和治理 (ESG) 报告。香港银行目前正在应对不断增加的 ESG 报告要求，预计监管机构将在 2022 年制定一个共同标准。银行面临的主要挑战将是管理ESG 数据，这一点不容小觑。
虽然主要银行已制定计划来管理这一点，但较小的银行正在采取观望态度，并观察其较大的竞争对手如何处理合规问题。天赋在今年最后几个月与许多银行的高级管理层进行的讨论表明，劳动力市场吃紧是一个关键问题。包括数字化转型和 ESG 在内的所有角色的全球需求一直很强劲。这可能仍然是银行需要在 2022 年解决的挑战，并可能限制银行实现其雄心的程度。
