银行准备好为小企业提供全新的服务了吗？在过去的十年中，技术帮助减少了开办小企业的许多最大障碍。与此同时，电视和社交媒体普及了小企业所有权，充分展示了通过非实体企业赚取收入的便利性。任何拥有电脑或手机的人都真正拥有有机会成为社交媒体影响者，拥有Shopify或Amazon电子商务业务，或建立自由职业者或咨询业务。
甚至启动小企业的动机也发生了变化，工作/生活平衡和社会影响往往与财富创造同等重要。鉴于这些转变，银行正在重新审视他们的产品，并提供新的选择，以迎合当今小企业激增的精神。对当前趋势有更深入了解的银行可以提供定制产品以匹配新的企业议程，并保持领先于竞争对手的一步。
开办小企业是#trending。为什么现在？由于各种原因，这类创业变得非常受欢迎：进入壁垒有限、全新的产品和服务、不断变化的劳动力模式、对个人补充收入的高需求以及大流行创造的商业机会。为什么小企业会流行？1.进入门槛有限：小型企业占美国企业的大多数。2021年小企业数量达到3250万，占美国企业总数的99.9%。
1此外，开一家新的小企业的途径通常进入门槛有限，因为开一家小企业只需要四天时间，大约33%的人以不到5,000美元的价格开始创业。22.新产品和服务：最关键的指标之一确定小型企业对在线解决方案的准备情况和需求是其对技术的采用。许多人在他们的营销策略中利用在线工具来接触他们的客户。例如，美国66%的小企业使用Meta做广告。3随着小型企业扩大使用在线工具开展业务，银行应为预期的变化做好准备的在线产品。
3.改变劳动力模型：自营职业的普及率和零工经济是小型企业空间的重要演变。自雇劳动力的实际规模很难确定，考虑到对于许多从事独立全职工作的人来说，自营职业是一种兼职工作。然而，据估计，共有4400万自雇专业人士在美国境内工作。4随着零工经济的扩张以及越来越多的美国人希望通过自雇来部分或全部养活自己，自雇劳动力的这种增长预计将继续。
4.对个人补充收入的高需求：个体工商户扩张步伐加快部分是由 COVID-19 及其对当今的就业市场，引发了预计将继续的自雇趋势。5在大流行期间，许多美国人的收入增长疲软促使工人寻找额外的收入机会，这通常以自营职业和零工经济的形式出现。此外，大流行所必需的大规模虚拟转变导致网络和移动应用程序的开发和增长，这些应用程序允许员工增加新的收入来源——无论是来自拼车、维修还是任何其他数量的雇佣服务。
65.大流行后的商机：大流行不仅为许多人寻找自营职业选择提供了催化剂，而且还见证了在线平台的发展，使这样做变得更容易和更实用。小企业领域的自营职业转变应该引起银行的特别兴趣。随着许多传统的W-2员工转变为个体经营的零工或创办小型企业，机会越来越多金融机构可以提供大量帮助客户浏览银行产品的采购。这些新成立的小企业将随着时间的推移而发展壮大，从业务创建到收购金融服务产品。
小型企业的银行业务体验目前是分散的，通常需要面对面的互动，即使是简单的银行业务需求也是如此。这为银行提供了一个机会，可以彻底改革其流程并利用关键时刻获得新客户，同时遵守法规。银行如何让它变得困难德勤在2020年进行的一项关于COVID-19如何证明数字化重要性的研究发现，自COVID-19大流行开始以来，34%的企业增加了对在线或数字工具的使用。7不过也有障碍小企业在获得金融在线服务。
德勤最值得注意的是观察到：•大多数传统银行几乎没有为小型企业设置功能在线开户或获取借贷产品。可用的数字应用程序往往达不到用户的期望，主要用作客户查询和初始应用程序摄入，银行家随后会跟进讨论其他要求。•数量惊人的传统银行需要亲自咨询才能开设中小型银行(SMB)存款账户和信用卡。•许多已经为小企业客户开通网上开户的银行，除了开户体验之外，并没有投入更多资金，离开了向提供服务的金融科技公司敞开大门额外的能力。
•在COVID-19之前，实体银行分支机构比2012年下降了6.5%，到2034年，预计美国的分支机构将少于16,000家，低于2014年的94,725家。8考虑到数字小企业浪潮的背景，在今天的银行市场上，这些新企业和“个体企业家”在开立存款账户时存在瓶颈。金融科技颠覆者有不仅解决了开户问题，还解决了更深层次的管理能力小型企业的运营财务。
一个小企业的经历故事在当今的市场中，小型企业初创公司的真实体验可能如下所示。认识“詹姆斯，社交媒体影响者。”詹姆斯制定了一个建造计划一个围绕冲浪文化和旅行的360度品牌。一夜之间，他完成了他的商业申报并收到税号。他现在准备开立商业账户和信用卡。他一生都在银行X做银行业务（从他的家族传下来），但他有兴趣看看否则市场必须提供。作为他为小企业调查各种银行产品，他发现了一种碎片化的体验从银行到银行。一些银行围绕他的小企业需求提供信息帮助，而其他银行则根本不存在。考虑到他正在研究非常熟悉的国家和地方银行，这令人惊讶。
