2022年，随着众多金融支持政策出台以及资管新规过渡期落下帷幕，国内国际的金融生态环境将不断呈现出新变化，风险和机遇并存。而银行作为金融体系的主体，如何深化业技融合，赋能产业数智化发展，如何在数字化时代擘画新增长均是业界关注的焦点。
在此形势下，毕马威发布《2022年中国银行业调查报告》，聚焦业务重塑、科技引领、风险前沿三大主题对行业前瞻热点进行了全面分析，助力银行业客户积极开拓创新，在多变形势中抓住机遇，逐浪未来，弄潮数字新时代。
2021年我国经济总体保持复苏态势，虽然下半年增速有所放缓，全年经济累计同比增长8.1%。中国经济稳步增长推动了我国人均GDP在2021年达到1.25万美元左右，超过了世界平均水平。同时，相关宏观政策不断发力，稳扎稳打巩固经济，提高金融服务实体经济的质量，持续深化金融供给侧结构性改革。在此背景下，我国2021年银行业资产不断增长，盈利及资产质量有所改善，资本保持充足，总体表现平稳。
疫情防控阶段，为了更好地稳经济、保增长，国务院颁发《扎实稳住经济的一揽子政策措施》，在这样的大背景下，银行业在宏观经济和金融中的地位和作用十分重要。 近些年来数字化浪潮的不断推行，各家商业银行纷纷按下数字化转型“加速键”。毕马威中国金融业主管合伙人张楚东表示：“立足于金融服务实体经济的基本定位，在当前数字经济席卷趋势之下，金融行业作为数字化转型的先锋，正加速向深水区迈进。”
2021年六家国有大行的金融科技资金投入总量已超过千亿元，同比增长10%以上。数字化转型成为银行经营管理的驱动要素，科技创新促进金融服务惠及社会民生方方面面。与此同时，金融信息管理体系风险、金融数据风险等挑战随之而来。业内人士表示，应多方协同，构建覆盖产品、技术、运营、安全的跨部门全流程安全防护体系，筑牢数字化安全的底线和红线。
01.业务重塑
▍绿色金融转型
银行通过制定绿色金融发展目标 、切入优势产业和细分赛道、创新产品配置三步走的方式，快速推进绿色金融业务。
来源：毕马威
▍客户体验
业务模式要打破传统“销售导向”思维，坚持以客户为中心价值主张； 以客户为锚，加强客户洞察，建立差异化客群经营体系，更精准匹配客户需求； 以渠道为桥完善服务标准，构建多层次全覆盖的渠道体系，打造极致客户体验； 全面赋能前中后台，打造卓越运营能力，提升业务韧性。
下图为某家商业银行客群服务方法示例：
来源：毕马威
▍平台监管服务
中间业务数字化管理平台不仅对于五大核心管理能力功能提供支持，同时在各功能间，通过中间业务全生命周期管理流程实现流程化对接。各功能模块相互独立又有所关联，能够应对专项的管理服务要求，又能支持流程化多环节的管理工作。
来源：毕马威
中间业务管理体系与数字化管理平台的建设模式，不论是在管理职责还是应用系统层面，都良好完成了监管对于服务收费的各类要求，并为各商业银行中间业务精细化管理提供完善的体系基础与平台化系统应用基础。
02.科技引领
▍银行数字化
随着技术与业务在各个场景的深度融合，科技已不再是单纯的技术手段，而是数字化经营的核心驱动要素。业内人士认为， 科技创新在供给侧提高了金融效率，在需求侧提升了用户体验，成为数字化转型中新旧动能转换的催化剂， 金融科技服务已惠及社会民生诸多方面。
毕马威基于多年金融业数字化转型与金融科技治理实战经验，开创性提出金融科技投入价值产出比（FT-ROI）量化评价与管理体系，从业务视角将金融科技投入和业务价值产出进行关联与量化，展现科技投入对多维度业务效益提升的直接或间接贡献；从科技视角FT-ROI体系亦可标准化溯源科技投入在业务端的资源分布，辅助科技资源配置决策，同步衡量科技服务团队的生产效能，匹配发展价值主张，成为行内金融科技运营与资源统筹管理的有效抓手。
来源：毕马威
从业务视角出发， 建立金融科技投入与业务实际效益产出的一致性匹配关系，通过业务价值图谱的描绘和量化评价，具象化展现科技投入带来的银行在 营收盈利、获客活客、客户体验、员工体验、风险防范、运营效能等维度的实效，指引数字化转型更好落地。
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▍人才队伍
通过行动平台和人才画像系统，对每个岗位上的员工和管理者进行有针对性的数字化的过程管理、业务赋能，并 全过程数据积淀形成对人才管理决策的精准支持，从而提升管理的深度与效率、员工的专业化能力以及人员风险的预测研判能力，支持银行在一个更高更好的平台上可持续发展。
来源：毕马威
建立行动平台，行动平台，实时告诉员工和管理者在这个岗位上每日该做什么、怎么做，并全程追踪。其次，基于每个人的行为、能力、性格等方面数据形成画像，为管理者的人才决策提供动态支撑。
▍数据资产管理
对数据资产进行识别与分类，开展数据资产盘点，摸清数据现状；深化“ 以用代管、以管促用”的数据治理体系，夯实数据基础；构筑 “消费便捷、质量可靠、安全稳定、生产经济”的数据资产运营体系，释放数据要素价值；坚持数据风险、数据安全与个人隐私保护的红线思维，确保数据安全可控、合法合规；推动数据资产价值评估与要素贡献计量，保障数据有序流通。
03.风险与挑战
在银行业数字化转型的过程中要面临一系列的风险与挑战，如：反洗钱监测与管理；银行业金融消费者权益保护。
同时还要严防“绿天鹅”事件，虽然这属于气候的范畴，但其可以通过物理风险和转型风险两种形式对实体经济带来冲击和损失，并进一步传导至金融体系。因此，将气候因素纳入金融风险管理框架成为必然的趋势。但这一问题的解决同样面临着数据、模型、资源投入等几方面的风险。
