德勤亚太监管策略中心很高兴与您分享2022年第二季度德勤亚太区的主要监管动态。弹性的时间持续的不确定性:2022 年的前六个月极具挑战性，整个地区继续感受到 COVID-19 大流行、地缘政治冲突、供应链问题和通货膨胀造成的持续中断的影响。然而，我们的监管机构及其监管的行业继续迅速适应这些不断变化的事件，同时继续专注于确保整个地区的金融稳定。
对于可能影响亚太地区监管格局的关键发展，例如气候变化和可持续性、监管科技和数字资产的兴起以及弹性，也采取了长期观点。尽管市场前景急剧恶化，复苏路径和时间表不确定，但整个AP地区仍然关注行为和文化。
在上个季度，一些AP监管机构发布了与金融服务（FS）和数字资产消费者的消费者和公共保护相关的新指南或修订指南，强调了行为和文化在加强金融服务行业信任和弹性方面的重要作用。专注于提升与气候相关的信息披露，并向更可持续、更有韧性和更绿色的经济过渡：随着该地区努力应对能源市场的动荡以及自然灾害的影响越来越大和频率增加，亚太地区的监管机构继续将精力集中在向更可持续、更有弹性和绿色经济的过渡上。
监管机构主要希望通过制定和实施法规和指南以及提升气候相关信息来促进这一转变。在上个季度，新西兰出台了新的立法，要求某些金融机构根据气候相关披露工作组（TCFD）的建议，从2023年开始的财政年度进行与气候相关的披露。此外，中国大陆和马来西亚的监管机构发布了支持金融机构实施气候相关信息披露的指南，并与澳大利亚和新加坡等司法管辖区的监管机构一起发布了指南，以支持气候披露方面的更好做法。
毫无疑问，向更可持续、更具韧性和绿色经济的过渡仍然是该地区许多人的首要议程，新加坡、日本、中国大陆和菲律宾等多个司法管辖区发布了有关气候风险管理“良好实践”的信息文件和指南，并为银行和保险部门的金融机构嵌入可持续性考虑因素。数字浪潮的演变和增长仍在继续：就监管机构将如何应对和采用快速增长的数字资产而言，技术继续对AP地区产生越来越大的影响。
AP监管机构一直并将继续密切关注去中心化金融（DeFI）和数字资产（如加密资产和稳定币）可能带来的潜在风险，同时也认识到这些资产的潜力不仅改变了金融市场的运作，还改变了消费者与金融服务行业的互动方式。在上个季度，澳大利亚、泰国和韩国的监管机构向业界发布了几封信，概述了他们对数字资产可能带来的风险的看法，以及金融机构在与消费者接触以及与数字资产相关的活动时的期望。此外，该地区的监管机构一直在评估如何将这些技术用于金融服务，香港特别行政区和日本都发布了最近关于中央银行数字货币开发和使用的研究结果。
监管机构还希望通过采用越来越普遍的“RegTech”变体来平行该行业的数字创新。确保当前状态下的监管已准备好过渡的各种挑战仍然存在。然而，自动化的预期好处和对繁琐的监管活动的增强鼓励了监管科技的继续探索。
澳大利亚审慎监管局（APRA）已经敲定了宏观审慎政策措施的审慎框架。新框架已通过审慎标准APS 220（信用风险管理）的新要求生效，并将于2022年9月生效，概述了旨在加强未来政策应对措施的透明度、实施和执行性的新要求，从而降低金融稳定风险。授权存款机构（ADI）必须准备好实施某些宏观审慎政策措施，并建立系统来限制高风险住宅抵押贷款的增长。
在 2022 年 6 月 14 日发给 ADI 的一封信中，APRA 概述了其预期，强调贷方积极管理其贷款组合中的风险并密切监控住房贷款风险以确保总投资组合风险保持在风险偏好范围内的重要性。3APRA和ASIC发布关于实施退休收入契约的联合常见问题解答APRA和ASIC在2022年3月向RSE持牌人发出信函后发布了有关退休收入契约执行情况的常见问题解答。所刊发的常见问题协助可登记退休金实体（RSE）持牌人制定退休入息策略，以符合《退休入息契约》的要求。
423名退休金受托人加强冲突管理安排2022年4月，ASIC致函23名受托人，概述了其对投资转换监督和控制措施的担忧。由于冲突管理安排的缺陷，ASIC要求受托人采取措施改进现有的政策和程序。为了回应ASIC的担忧，受托人已承诺实施一系列变革，以改善管理冲突的安排。
其中包括：•更新或建立政策和做法，以解决ASIC概述的与投资转换、不适当的交易和冲突安排有关的缺陷;•提高董事会的参与度、监督、投入和指导。例如，加强对工作人员交易的监测，并向董事会报告，包括更换活动;•通过沟通和培训提高员工对政策的认识;和•对受托人更广泛的冲突管理。
APRA对加密资产的风险管理预期和政策路线图2022 年 4 月，APRA 概述了其在参与与加密资产相关的活动时的期望。所有受监管实体在开展与加密资产相关的活动时，都必须采取谨慎的态度，并确保在启动重大新举措之前，对运营、投资和信用风险“任何风险都得到充分理解和管理”。此外，APRA还介绍了其政策路线图，以制定加密资产的长期审慎框架。长期计划正在与其他受监管实体协商，以确保方法的一致性。该路线图为有关加密活动、操作风险和稳定币的咨询和审查指明了前进的道路。AUSTRAC发布两份金融犯罪指南，以阻止勒索软件攻击支付和数字货币的犯罪使用4月，澳大利亚交易报告和分析中心（AUSTRAC）发布了两份关于阻止勒索软件攻击和使用数字货币实施金融犯罪的指南。这些指南包含实用信息和指标，可帮助企业识别和报告付款是否可能与勒索软件攻击有关，或者是否有人使用数字货币进行金融犯罪。AUSTRAC鼓励金融服务机构使用本指南以及现有的监控系统来帮助发现潜在的非法使用数字货币，并向AUSTRAC报告任何可疑活动。ACCC调查支付市场的反竞争行为2022年5月，澳大利亚竞争和消费者委员会（ACCC）宣布将调查支付市场反竞争行为的指控，明年将重点关注ACCC的金融服务执法和政策工作。6养老金和投资产品的漂绿信息表5更新crypto-assets和支付(继续)ASIC根据对澳大利亚支付系统的审查发布了更新的电子支付代码2022年6月2日，ASIC发布了增强的电子支付代码，为消费者提供电子支付时的清晰度和信心。更新是作为一个对去年8月财政部对澳大利亚支付系统审查中的一项建议的回应。
