转眼间，2020年第三季度已经结束。在此期间，保险行业监管依旧严字当头，继二季度《关于开展银行业保险业市场乱象整治“回头看”工作的通知（银保监发[2020]27号）》发布后，为统一规范机构改革后保险业行政处罚程序，《中国银保监会行政处罚办法》于2020年8月1日正式落地实施，该办法致力于提升金融违法违规成本，严肃整治金融市场乱象，防范化解金融风险。
在行政处罚方面，责令停业、吊销执照、暂停新业务、免职高管、上千张行政处罚罚单、天价罚款以及接连的新政新规、工作通知，无不体现着2020年银保监机构治理行业乱象的“铁拳”之硬，决心之坚决。为帮助企业了解最新监管动态，普华永道保险及金融风险服务团队每季度对银保监发布的针对保险机构的处罚情况进行了持续统计分析，以促进保险机构对监管动态的及时了解和把握。
2020年三季度，银保监系统共开出359张监管处罚罚单，罚单总金额达4614.42万元，涉及109家保险机构。行政处罚决定主要涉及停业、停止接受新业务、撤销高管任职资格、罚款、警告五类。从罚单涉及的保险公司类型上看，财产险、人寿险和保险中介机构依然为银保监机构严查严处对象，同时对健康险以及责任险公司的监管关注也在提升。
从季度处罚数据趋势来看，三季度处罚金额在均低于二季度及一季度，但罚单数量较第二季度发生了攀升。从处罚月度变化的趋势上来看，在1月份集中释放上一年度12月份的罚单后，2月至5月期间，随着疫情的影响降低，监管处罚罚单的发布也呈现持续增长趋势。6月份银保监机构迎来各项半年度工作，监管精力和覆盖受到一定的限制，但在7月份则迅速呈现回升趋势。进入8-9月份，监管处罚的金额及数量均有一定的回落。
2020年三季度银保监及其派出机构开出的359张罚单中，财产险公司罚款金额达到2166.5万元，占比46.95%，罚单数量101张，占比28.13%。虽然从季度趋势上来看，监管对财产险下发的罚单数量和罚款金额较一、二季度略有下降，但财产险已经连续三个季度收到最多罚款。三季度针对财产险的前五大违法违规事由分别为“编制提供虚假材料”、“给予投保人合同以外的利益”、“虚构中介业务”、“虚列费用”、“未按规定使用费率”。值得注意的是，前述五项事由的罚款金额较二季度均呈现下滑趋势，结合三季度财产险处罚整体走低，证明第二季度监管对于财产险机构管控卓有成效。
2020年三季度，24家人寿险公司共收到128张罚单，占三季度罚单总量35.65%，罚单数量远高于财产险和保险中介机构，跃居罚单数量第一位；罚款金额合计1311.30万元，占比28.42%，罚款金额位居第二位。相比于二季度，三季度中人寿险公司处罚，无论是在罚单总额还是罚单数量方面都大幅度增加，证明寿险乱象有抬头的趋势且监管对寿险公司的检查、处罚力度正在显著加强。
在针对人寿险公司的处罚中，监管由于人寿险公司“业务、财务数据不真实”而开出的罚单罚款金额仍为寿险季度之首。另外，相较于二季度，“未经批准擅自变更营业场所”这一处罚原因首次上榜列入前五，成为三季度人寿险公司罚款的又一大根因。
