投资者人口结构已今非昔比，新一代客户所需的不仅仅是便捷、实用和流畅的服务体验；洞悉客户需求并提供差异化服务成为下一阶段发展重点，由于过往在财富管理相关科技领域长期的技术投资不足，使得构建数字化生态系统变得更为迫切；随着科技创新的持续发展，网络安全威胁也相伴而生。
这些是金融机构在提升科技力量以实现为客户提供优质财富服务时遇到的部分典型困难。而对于那些能够依时顺势的财富机构而言，科技的发展为其创造了赢得市场的机遇。财富行业在创新浪潮中历经变化。
行业已从当前相对孤立的、产品导向的、内部科技导向的时代转变为DIY投资者时代，注重与客户进行更多的交流互动，并为不同客户群体提供自助式数字化解决方案。近年来，随着技术迅速发展，科技在行业中的影响力和普及率日益增长，一轮又一轮的科技创新接连出现。因此，财富管理机构亟需采取有效措施以利用此等创新浪潮，而了解当前财富管理领域科技趋势便是其首要任务。
依托科技的财富管理战略性制胜举措然而，新一代客户群体对财富管理机构提出了更高的要求，包括：亲密感：建立长期合作关系，设身处地为客户着想，增强互动，培养亲密感。关联性：及时高效地满足客户需求，以强化客户联系。洞察力：识别不断变化的（明确或潜在的）客户需求和解决方案选项，让客户亲身参与制定解决方案并主导客户体验，以彰显财富管理机构洞察力。
当前，无论用何种渠道或方式进行合作，客户都希望能获得为其量身打造的卓越体验。为快速制胜，科技能力领先机构应考虑强化以下几个方面：•客户引导：疫情期间线下服务遇到困难，凸显了数字化线上客户引导的重要性。借助多元化数字平台、数字化客户身份识别、电子签名、线上文件上传和验证、以及通过线上客户风险评估正确判定客户的风险承受能力，客户引导流程可在最短时间内完成。
•端到端流程优化：众多财富管理机构当前正努力将其各种不同流程整合为一个流畅衔接的、依托人工智能（AI）技术的工作流程，以达成具体的客户目标。将该工作流纳入财富管理业务价值链可确保提升该模式的效率，可使投资顾问不再从事单调且毫无价值的流程性工作。这种自动化工具可大大减少重复性及劳动密集型的流程，并确保数据信息在两个截然不同的客户关系管理（CRM）系统保持同步。
但值得注意的是，这种工具虽能快速见效，倘若财富管理机构的后台技术陈旧过时，则无法充分释放智能自动化的潜力。•丰富的客户协作与体验：疫情期间，客户对技术的了解愈加深入，对机构提出了更高的要求——不仅寻求数字化体验的流畅性，还寻求丰富性。集成视频会议和协作工具可使客户管理平台发挥除客户基本信息存储以及投资报告发布以外的更大作用。财富管理机构采用此等创新成果有利于其与客户携手制定目标导向型方案，助力模拟不同市场情景，并可能实现与客户展开更具互动性的对话。
•网点转型升级：线下网点仍是财富管理机构渠道战略的核心要素。一方面，仍有部分保守型客户偏好通过线下网点寻求服务；另一方面，对于高净值、超高净值客群，其多元化的资产配置需求、专属私人投资顾问服务、定制化的线下交互需求使得线下网点成为转化和维护高净值客户的核心渠道。近年来，各大财富管理机构纷纷推动网点转型升级，优化网点布局，升级智能渠道，提升网点运营效率。
以银行为例，网点智能化不仅包括配置智能设备、自动柜员机等，也包括应用数字化技术和量化分析工具，实现数字驱动的绩效管理、客户服务及销售决策。升级智能网点使得客户销售和服务流程转变为自助式或半自助式。客户在寻求服务时将由专人引导，实现一站式的简洁、统一、标准化、定制化服务。•其他考量因素：虚拟现实（VR）、扩增现实（AR）以及混合现实正在重塑数字化发展格局。
这可能意味着将客户VR助手、聊天机器人、语音识别和自然语言处理纳入客户管理平台。根据高德纳（Gartner）2020年发布的报告显示，有超过半数的财富管理机构正在或已经部署会话式平台，其中38%认为会话式平台将对客户体验提升产生最为重大的影响。2持续提升客户体验，满足不断变化的客户需求。
