近几年来，中国金融业随着科技进步发生了巨大的变革。金融与科技结合，不仅颠覆了银行、保险、证券和资管等细分领域原有的商业模式与逻辑，更重构了传统金融机构的战略、运营、产品服务、渠道和风控等各个环节。与此同时，金融科技企业虽然利用数字化科技创新金融服务方式、丰富金融服务场景、优化金融服务体验，也经历了从与传统金融机构抢夺市场，到为传统金融机构赋能的转变。刚过去的2020年也是中国金融科技发展不平凡的一年。
突如其来的新冠肺炎疫情，对金融业既是一场考验， 凸显了科技的重要性；也是一股驱动力，加速传统金融机构数字化转型。除此之外，国家对于金融科技的监管也有所变化，一方面通过“监管沙盒”继续鼓励创新试点，另一方面出台多项新规，引导传统金融机构与金融科技公司规范创新，保障消费者权益，确保市场公平竞争。普华永道作为一家专业服务机构，自从2016年起已连续四年在全球范围开展对金融科技行业的调研，对于中国受访者的专项调研则于2017及2018年度两次进行。
如今这份报告则是基于我们在2020年第四季度展开的第三次中国专项调研撰写而成，旨在持续跟踪和评估行业发展现状和趋势，反映从业者在后疫情时代对中国金融科技发展的最新思考。本次调研共回收了200份有效问卷，涵盖了传统金融机构的各个细分领域以及金融科技公司。我们希望通过与受访者的互动，并将成果付诸于文字，让报告成为一个讲述中国金融科技发展故事、汇总行业意见建议和促进国内外同业交流的平台。眼下正是中国“十三五”收官和“十四五”开局之际。
站在这个时点展望未来，中国金融科技在许多方面已处于全球领先地位，且仍然大有可为。但也要清醒地认识到，我国经济迈向高质量发展阶段，金融改革推向纵深，都对金融科技创新发展提出了更高的要求。科技将持续深入影响金融业的各个方面，传统金融机构以及金融科技公司要认清形势，才能在变局中找准方向、抓住机遇，实现自我发展。金融科技发展，合作共赢是大势所趋。普华永道衷心期待能协助传统金融机构与金融科技公司各展所长，共同构建生态圈，助力金融服务实体经济。
本次调研共从七个方面对受访者进行了调查，这些领域的关键词、主要发现和普华永道的核心观点建议可归纳如下：内容摘要业务场景科技对于金融业的影响是全方位的，但金融各细分领域（银行、保险公司、大资管、金融控股公司和金融科技公司）对科技的诉求与期望呈现出一定的差异。
本次调研结果表明：•银行业：互联网金融对固有业务的冲击导致“金融脱媒”愈演愈烈，银行希望借此获得新的增长轨迹；•保险业：科技变革将对保险标的及其风险特性带来颠覆性变化，保险公司因此期待诞生新市场；•大资管1：投资者对资管产品的需求更加多元化，大资管机构需要依托科技实现能力全面提升；•金控公司：进入规范发展的新时期，金控公司期望依托科技实现全面能力提升，聚焦促进管控、协同与赋能成员单位可持续发展。
由此可见，依托金融科技进行全方位创新与赋能，是传统金融机构势在必行之举。普华永道认为，尽管目标与实现路径有所不同，在推进业务变革和数字化转型过程中，各类金融机构仍有一些共通的原则可遵循。包括：•丢掉历史包袱，突破思维局限；•实现顶层战略和速赢举措的统一；•让科技部门从被动支撑变成主动赋能，甚至引领业务。资金流传统金融机构的科技建设，以及金融科技公司的发展壮大，都离不开资金支持。本次调研也从上述两条路径分析了金融科技领域的投融资活动，探究资金流向背后的趋势与逻辑：•金融科技公司：在市场融资规模放缓和监管加码的环境下，获得投资变得越来越不容易；•传统金融机构：虽然拥有相对较丰富的资金投资各类技术，但复杂的国内外经济环境也让试错空间变得有限。
针对以上情况，普华永道对于两类机构的建议分别是：•金融科技公司：与其随资本起舞、投其所好，不如“撸起袖子加油干”，定期自我审视业务模式并积极调整，沿着技术成熟曲线加大技术投入，均衡布局前沿技术研究储备和推动成熟技术应用落地；•传统金融机构：在审视科技投资，特别是对金融科技企业的投资时，应以“第一性原理”为指导，加大对核心技术的投入，打造自主可控的金融科技产品和服务。
