随着金融活动逐渐恢复正常及监管检查工作的陆续开展，2020年第三季度反洗钱处罚呈上升趋势。本文对中国人民银行各分支机构官网于2020年7月1日至9月30日公布的处罚信息进行统计、分析，分享反洗钱监管重点、趋势以及金融机构在完善反洗钱工作方面的建议。总体情况•罚单笔数：罚单总笔数158笔，共涉及18个省市的81家义务机构及相关责任人，约98%罚单采取了双罚。•罚单金额：罚单总金额约11867万元，其中机构处罚金额约11195万元，个人处罚金额约672万元。
截止至9月30日，2020年公布的反洗钱行政处罚金额累计高达49334万元，罚单数累计456笔，其中约97%采取了双罚制。2机构类型分析-银行、支付机构仍然是主体，保险公司处罚力度加大据统计，第三季度反洗钱行政处罚涉及银行、保险、支付、证券、期货，五类机构。其中，银行、支付机构仍是受罚主体。在银行机构中，对农村商业银行、股份制商业银行的处罚力度较大。本季度中，各地人行共对60家银行机构开出120笔罚单，共计8326万元；较上季度相比，处罚机构数量、罚单数量、处罚金额均有所上升。此外，保险公司处罚增长趋势较为明显，本季度共计13笔罚单，处罚金额共计446万元；较上半年第一、二季度相比，罚单数量每季度逐渐增加，且本季度处罚金额已超过第一、二季度合计数。
本季度158笔罚单中，47笔处罚是对多项违规行为进行综合处罚，111笔处罚是对单项违规行为进行处罚。“未按规定履行客户身份识别义务”依旧是首要处罚原因，共涉及117笔罚单，合计处罚金额约10792万元。其次是“未按规定报送大额交易报告或可疑交易报告”，共涉及44笔罚单，合计处罚金额约6890万元。对于“未按规定履行客户身份识别义务”，
具体处罚原因包括：支付机构未落实商户实名制，商业银行未按规定开展持续、重新客户身份识别，商业银行代理人身份信息登记不完整，证券公司未按规定开展重新客户身份识别；对于“未按规定报送大额交易报告或可疑交易报告”，具体处罚原因包括：商业银行对异常交易进行人工分析、识别中的可疑交易排除理由不合理，大额交易报告不及时。2020年第三季度反洗钱行政处罚原因个人处罚分析本季度罚单98%为双罚制，处罚对象涵盖总分支机构，除了涉及高级管理层、反洗钱主管领导、机构负责人外，还涉及法律合规部、风险管理部、运营管理部、会计结算部等相关负责人。
