全球银行业正处于成败攸关的时刻。突如其来的新冠疫情给银行业沉重一击，考验着银行的韧性，银行也因此变得更加强大，并树立了新的信念：无坚不摧。但银行又该如何借此勇攀新高峰呢？在踏上未来旅程之前，银行需要充分考量全球金融系统的结构性变化：数字化的飞速发展、产业融合、技术融合、日益交织和扩展的生态系统以及愈发模糊的产品结构。
从呈爆炸性增长的数字资产市场就可见一斑。数字资产所创造的全新金融架构将对银行产生深远影响，因为这一架构彻底改变了创造、转移、存储和持有货币的方式。同时，强劲的暗流也为银行业领导人带来了前所未有的挑战——重新定义办公场所和办公方式。更加复杂的是，他们同时正在努力应对动荡的劳动力市场，其中最重要的就是不断升级的人才争夺战。
数十年来，员工似乎第一次占据了上风，特别是在抢手的职位上。同时，尽管数字化转型正在全速进行，但其过程往往是渐进、局部且分散的，这就无法避免地会产生普遍且有害的“技术陷阱”，导致许多银行无法实现其全部的投资潜力。银行高管面前有一个绝佳的机会——将银行塑造为一个真实且有竞争优势的形象，并朝着更高的目标迈进。
此外，许多银行仍未将其环境、社会和公司治理（ESG）承诺落实为具体行动。他们可以通过率先开展气候金融创新来改变气候变化进程，这也是帮助各企业、行业乃至国家过渡到净零排放所迫切需要的。此外，行业在性别及种族不平等，以及金融包容性差距等方面仍有继续为其业务所在地区提供更多支持的空间。当然，还有许多其他障碍需要克服。采取关键行动的机会转瞬即逝。银行应该以旨在取得实质性进展的步调和规模，更加积极大胆地制定变革计划。
在报告中，我们将分析银行所面临的各种机遇与挑战，如图1所示。我们希望2022年的展望报告能对您有所帮助，大胆采取行动，让您的机构能够在未来令人期待的全新金融体系中发展壮大。Mark Shilling副主席美国银行业及资本市场主管合伙人Deloitte LLPAnna Celner副主席全球银行业及资本市场主管合伙人Deloitte AG资料来源：德勤分析。图1树立新目标，勇攀新高峰：2022年全球银行业及资本市场展望重点规避技术陷阱以新的品牌承诺开展市场营销带领人才走出动荡期设计现代化的风险及合规管理工具释放财务动力开足运营马力目标数字化技术融合产业融合交织的生态系统管理网络安全和金融犯罪的交叉领域对金融科技公司和大型科技公司采用新战略利用并购扩大规模。
全球经济将创80年来最强“后衰退时期”增长。根据国际货币基金组织预测数据，2022年全球GDP预计将增长4.9%。1 美国将领跑全球经济复苏，欧洲也有望实现强劲的GDP增长。但许多发展中经济体仍将落后于全球经济增速。2虽然通货膨胀在沉寂多年后重新抬头，但物价上涨预计只是暂时性的，大多数国家的通胀率可能仍将保持在目标区间内。3同时，大多数国家的利率预计将在2022年有所回升。例如，美联储已表示加息时间可能略早于预期，对美国经济稳定和增长至关重要的量化宽松计划亦可能提前结束。4 银行业现状如何？预计全球各地的银行业复苏并不平衡。
美国银行在2020年积累了大量的储备金。但在政府刺激计划和强劲复苏的推动下，美国前100家银行仅在2021年上半年就释放了240亿美元的贷款损失准备金，加拿大亦是如此。欧洲和亚太地区（APAC）银行则继续增加准备金，欧洲前100家银行已增加250亿美元准备金，而亚太地区银行则在同一时期储备了价值1,250亿美元的贷款损失准备金（图2）。5减少贷款损失准备金有助于提升美国和加拿大银行的盈利能力。但低迷的新增贷款和微薄的利息收入可能会抑制两国的经济增长。
