随着《中华人民共和国反洗钱法》修改工作正式启动，反洗钱工作纳入国务院金融委议事日程，监管对金融机构的反洗钱工作愈发重视。我们通过对上半年监管罚单的统计分析，与金融机构分享反洗钱监管重点、趋势以及金融机构在完善反洗钱工作方面的建议。总体情况•罚单笔数：罚单总笔数102笔，共涉及17个省市的62家义务机构及相关责任人，约98%罚单采取了双罚。
•罚单金额：罚单总金额约22762万元，其中机构处罚金额约22426万元，个人处罚金额约336万元。•大额罚单：共3笔罚单处罚金额超过500万，处罚对象均为支付机构。截止至6月30日，2020年公布的反洗钱行政处罚金额累计高达37466.9万元，罚单数累计298笔，其中约96%采取了双罚制。2020年1-4月累计处罚金额已超过2019年全年水平。2机构类型分析-银行机构仍然是主体，支付机构是重点我们看到第二季度反洗钱行政处罚涉及银行、保险、证券、支付、期货、信托、财务公司七类机构。从罚单数量上看，主要集中在银行，共对39家银行机构开出65笔罚单。从处罚金额上看，主要集中在支付机构，共对8家支付机构开出11笔罚单，处罚金额合计约18835万元，其中3笔处罚金额超过500万。
我们发现在本季度102笔罚单中70笔处罚是对多项违规行为进行综合处罚，32笔处罚是对单项违规行为进行处罚。“未按规定履行客户身份识别义务”是首要处罚原因，共涉及82笔罚单，合计处罚金额约10313万元。值得注意的是，罚单中列示的违法行为类型，除了《反洗钱法》第三十二条列示的七大项外，还对违法行为进行了细化，包括：未按规定履行客户身份初次识别（3笔）；未按规定开展持续客户身份识别（4笔）；未按照规定开展客户风险等级管理工作（9笔），表明监管对于客户身份识别工作细致化程度的要求和期望加强。对于支付业务（包括银行与非银支付机构），常见违法行为类型包括：商户实名制落实不到位；为非法交易平台/非法交易提供支付服务。
我们看到本季度罚单98%为双罚制，处罚对象涵盖总分支机构，除了涉及高级管理层、合规部门还涉及多个前端业务部门和职能部门（例如：公司银行部、运营管理部；第一季度还包括了信用卡中心、IT部门等），进一步凸显了监管对业务部门在反洗钱管理职责中的期望。
本季度共有3笔处罚金额超过500万元的大额罚单（单笔罚单最高金额超1亿），处罚对象均为支付机构。通过对这3笔罚单处罚内容分析，可以看出支付机构在客户身份识别方面的问题尤为突出，具体体现在特约商户实名制、非法集资平台的识别、预付卡业务的客户身份识别等方面。同时，大额罚单体现了监管机构对《中华人民共和国反洗钱法》第三十二条处罚规则的运用发生了转变。
以往大多数处罚案例是对《中华人民共和国反洗钱法》第三十二条中的七项违规行为进行单独或合并处罚，机构单项处罚金额为20-50万元（致使洗钱后果发生的，处罚金额为50-500万元），合计处罚不高于350万元（致使洗钱后果发生的，合计处罚金额不高于3500万元）。然而，随着大额罚单的频繁出现，不难发现，针对各项违规行为，可按违规户数处罚，例如未按照规定履行客户身份识别义务的，每户可处罚20-50万。因此，大额罚单很可能成为未来常态，义务机构应当引起重视。
