2023年7月11日，中国移动联合中国工商银行，中国电信、中国联通及中国银行在数字人民币APP上线SIM卡硬钱包产品，5G超级SIM卡重要应用场景落地。本报告重点关注问题：1.数字人民币硬钱包与移动支付的区别？2.中国通信智能卡市场的驱动因素？3.SIM卡的发展趋势？
行业概览| 2023/09www.leadleo.com400-072-55882超级SIM卡数字人民币硬钱包最大亮点是无电无网支付功能，手机可在断网、亮屏、熄屏、无电关机等情况下使用，即使遇到无法开机的突发情况也能轻松应对；且与账户共享余额，无需提现、充值等，无需考虑手续费。
蜂窝物联网终端用户数不断攀升，拉动eSIM卡等数字身份安全模块需求，普通SIM卡向5GSIM卡的存量替换和升级以及数字人民币在未来几年的快速发展，是拉动中国通信智能卡市场规模增长的三个主要因素。
在技术层面，随着市场合作的增加和拓展，超级SIM卡将出现空间和性能的瓶颈，芯片提速扩容，以及COS远程更新能力，是未来SIM卡的两大发展方向；在形态及应用方面，随着移动设备的集成度越来越高，SIM卡的形态也将更加灵活、SIM可融合射频技术也将开辟更多的连接通路；SIM卡业务拓展逐层推进，逐步渗透用户生活。
中国数字人民币的推广效果明显，从数字人民币交易金额看，2021年6月仅为234亿元，而2023年6月累计交易金额就达到了1.8万亿元，呈几何式增长；从全国数字人民币钱包开通个数上看，从2021年6月至2021年12月，半年内全国私人人民币钱包从2千万个增至2.6亿个（由于各试点城市后续对数字人民币钱包开通数目公布程度和时间节点不一致，因此2021年后的数据较难统计）。
◼数字人民币的推广对中国而言有着重要战略意义：1）提升居民支付的便捷性和私密性；2）减少纸币和硬币在印刷、发行、运输环节的管理成本；3）有助于政府打击滥用货币的违法行为；4）增强金融稳定；5）提高货币政策和财政政策的有效性；6）降低中小企业的融资门槛和成本；7）提升人民币的国际地位。
◼除了使用政策及福利手段促进数字人民币的普及，支付便利性也是数字人民币普及道路上不可被忽视的一环；在中国，第三方移动支付早已支配居民支付习惯，数字人民币如何在便捷性、经济性上超越第三方移动支付，是能否被广泛接纳的重要考量标准。
◼7月11日，中国移动联合中国工商银行，中国电信、中国联通及中国银行在数字人民币APP上线SIM卡硬钱包产品；SIM卡硬钱包是将数字人民币软钱包关联至超级SIM卡，其最大亮点是无电无网支付功能，手机可在断网、亮屏、熄屏、无电关机等情况下使用，即使遇到无法开机的突发情况也能轻松应对；且与账户共享余额，无需提现、充值等，无需考虑手续费。
◼超级SIM卡或为中国通信智能卡产业链带来可观增量，中国移动2023-2024年超级SIM卡采集量为1.3亿张。
◼eSIM（embeddedSIM）嵌入式用户身份识别模块，原理大体与普通SIM相似，区别在于没有可拔插的物理实体，通过集成的方式嵌入在手机设备中，相较普通SIM卡更节省空间、耐高温、防止移动等优势；eSIM可编程，支持通过OTA（空中写卡）对SIM卡进行远程配置，用户可以通过网络或者应用商店远程激活和切换运营商。
◼iSIM（IntegratedSIM）集成式用户身份识别模块，指集成式的eSIM，主要包括两个部分：1）集成的TRE（防篡改元件），这是片上系统（SOC）中的一个硬件子系统——来自高通的芯片，已根据通用标准EAL-4+安全认证；2）在TRE硬件内部执行的eSIM操作系统软件。
