在发达市场，信用卡关联钱包是常态，苹果支付和谷歌支付等服务推动数字钱包比以往任何时候都更受欢迎。然而，虽然这些服务使用户行为发生了巨大变化，例如更多地使用NFC（近场通信）支付和在电子商务交易中使用钱包，但它们只是作为卡的代理。
然而，这并不一定是数字钱包使用的主导模式。在其他市场，如印度、巴西和中国，该卡在数字钱包中的主导作用要小得多，钱包交易主要由A2A（账户对账户）支付提供资金。
有很多理由可以预测，A2A支付将成为2024年的主要趋势：
·开放银行的兴起：开放银行对A2A支付至关重要。通过允许第三方访问银行账户，OpenBanking可以提供将即时付款方案与数字钱包连接起来的用户界面和前端。这些技术能力与开放银行采用的强劲增长相结合。事实上，在英国，超过九分之一的英国人现在已经使用开放银行服务，在2023年8月有1080万开放银行发起的支付。因此，开放银行可以成为A2A支付的主要加速器。
·即时支付计划增长：即时支付系统正在许多国家迅速扩大规模。印度的合众国际社（UPI）、巴西的PIX和泰国的PromptPay是实时支付快速扩张的三个例子。这些系统的增长，以及它们相对于现有支付方案的一些优势是重要的。即时支付速度快，成本低，易于调节；使他们成为一个强大的选择。此外，在即时支付方案可用于商家交易的市场中，我们正在目睹商家支付作为更占主导地位的支付类型的转变。下图表明，印度的UPI交易量正在转向P2B（个人对企业）或商家支付，显示了不同市场的可能性。
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