随着“健康中国2030”的深入建设，保障人民健康被放在优先发展的战略位置，国家正积极推动从“以治病为中心向以人民健康为中心”转变。2020年，原中国银保监会发布了《关于规范保险公司健康管理服务的通知》,其中明确了健康管理的概念，完善了健康管理服务运行规则，强化了对健康险与健康管理服务融合发展的监督管理。健康险与健康管理的融合发展正逐步走向深度实践，这种融合不仅代表了市场的创新和进步，也有助于从根源上提升健康服务的效率和效果，彰显以人为本的健康理念。
当前产业链条上的各参与主体已开始对健康险与健康管理融合发展做出不同程度的探索，但市场整体仍处于较为前期的发展阶段，现阶段健康险和健康管理相结合的产品服务还未能充分满足人民群众日益增长的多元需求，二者融合发展模式还有很大的探索空间。
我们认为，健康险与健康管理的融合发展已成必然趋势并为行业带来全新的发展机遇。鉴于此，行业内各类型参与者应结合本土市场特性，积极探寻和实施健康险与健康管理的融合服务模式。同时，企业应不断增强自身能力，尤其在数字化和运营管理等方面给予更多的关注与投入，并注重产业协同发展及医疗和保险服务体系生态的构建，以更好应对未来的机遇与挑战，走出具有中国特色的“健康险+健康管理”融合创新发展之路。
在健康险与健康管理深度融合的时代，医疗健康数据管理及数字化转型对于传统保险企业来说至关重要。一方面，保险公司数据来源多样，涉及不同险种、产品、服务，从投保到理赔各个业务链环节，每个环节都会产生不同的结构化、半结构化和非结构化数据，面对体量庞大的数据，如何汇集、储存、分析，并应用到用户行为分析、业务执行、经营决策参考、风险管控等方面，对保险公司来说是一个挑战。另一方面，许多保险公司当前搭建的数据平台仅针对独立业务需求，各部门间形成数据孤岛，缺乏战略宏观层面对数据体系的整体构建，内部数据无法互联互通，外部数据来源不畅，导致保险公司无法有效进行产品创新和运营管控工作。
对于保险公司来说，构建企业统筹化、标准化的数字化管理体系是业务发展与创新的基础。在“健康险+健康管理”融合发展时代，数据平台体系的搭建和数字化工具的利用将为业务发展充分赋能。对于数字化管理平台的搭建，一方面，要考虑到外部数据承接，保险公司不仅要处理保险业务本身的数据，还要链接前端健康咨询、体检、促进等健康服务数据、医疗服务数据及后端康复、护理等服务数据。因此，需注重和医保局、医疗机构、再保机构的合作，在外部数据打通方面寻找合力;此外，还需构建内部数据体系标准，对数据分类、数据管理模式、数据共享方式、数据对接标准等有明确规范。另一方面，需对已有数据平台和分析系统进行链接整含，形成集数 据清洗、数 据关联和数 据挖掘、融合应用于一体的数字化管理平台，对数据进行质量监测和评估，以便得到准确分析结果。
通过数 字化手段，保险公司可以在定价、精准营销、风险管理、理赔安全、产品创新、运营优化等方面获得决策支撑。因此，数字化平台体系的搭建，数据管理分析能力的提升，将成为保险企业在未来能够持续、快速、稳健发展的重要因素。
