在我国“双碳”1目标指引下，协同不断推陈出新的新能源汽车2利好政策，新能源汽车凭借其低使用成本、续航里程不断增加、迅速技术迭代、优良的驾驶体验等优势，逐渐深入购车用户群体，产销均进入了高速增长阶段，并在2022年提前实现国家设定的2025年渗透率目标，预计仍将在未来一段时期保持高速增长的态势。
新能源汽车的蓬勃发展给保险市场带来了更多发展机遇，同时也使传统的财险行业面临新能源车险开拓及经营发展难题。一方面，面对不断推陈出新的新能源车型的风险把控难以保证；另一方面，财险行业本身传统的销售渠道、产品开发定价、核保理赔、风险管理已难以满足发展新能源车险的要求。在多方驱动下，汽车行业逐渐布局保险行业并转向包含生产、销售、金融产品、出行服务等一系列环节车生态的建设方向，给财险行业的传统经营模式带来巨大挑战。
由此，财险行业应结合用户实际需求探索更多保险创新产品保障，并积极联动生态链中多方角色、推动产业融合，提供更为优质且贯穿车辆使用始终的保障服务，以此应对新能源汽车带来的车险经营变革。前言1. “双碳”2022年10月16日，中国共产党第二十次全国代表大会在北京人民大会堂开幕。党的二十大报告明确：积极稳妥推进碳达峰碳中和。
立足我国能源资源禀赋，坚持先立后破，有计划分步骤实施碳达峰行动。深入推进能源革命，加强煤炭清洁高效利用，加快规划建设新型能源体系。积极参与应对气候变化全球治理。自我国提出“力争2030年前实现碳达峰，2060年前实现碳中和”的“双碳”目标后，发展新能源汽车成为我国实现“双碳”目标的重要路径。2. “新能源汽车”根据中国保险行业协会于2021年12月开发完成的《中国保险行业协会新能源汽车商业保险专属条款(试行)》对“新能源车”的定义，新能源车是指：采用新型动力系统，完全或者主要依靠新型能源驱动的汽车，包括插电式混合动力（含增程式）汽车、纯电动汽车和燃料电池汽车等。
自新能源车发售以来，市场年销量长期呈现高速增长趋势。根据乘联会（CPCA）最新发布的统计数据显示，2021年，新能源乘用车全年销量298.7万台，较前一年增速高达169.2%；而在2022年也未见颓势，全年售出567.4万台，较2021年增长90.1%。同时，新能源车的渗透率也保持着高速增长，2020年及以前的新能源车零售渗透率基本稳定在5%左右，在2021年增长至14.8%，并在2022年达到27.6%，增长了约13个百分点，提前实现《新能源汽车产业发展规划（2021—2035年）》（以下简称《规划》）提出的“到2025年新能源汽车新车销售量达到汽车新车销售总量的20%左右”目标。对比2023年上半年与2022年全年逐月数据可见，2023年上半年零售渗透率依然保持高增长的态势，于6月达到了35.1%，较2022年同期增长了近8个百分点。根据乘联会最新预计，2025年中国新能源汽车渗透率将进一步上升，达到55%。
2.1 政策利好工业和信息化部明确新能源汽车的重要地位，既是全球汽车产业转型升级、绿色发展的主要方向，也是我国汽车产业高质量发展的战略选择。自2012年以来，国务院先后推出了众多支持新能源汽车产业发展的政策措施，各地方政府结合实际出台了多项配套政策。2021年国务院办公厅印发的《规划》中，延续并深化了2012年提出的《节能与新能源汽车产业发展规划（2012—2020年）》的“三纵三横”研发布局。“三纵”是指纯电动汽车、插电式混动、燃料电池汽车，“三横”是指动力电池与管理系统、驱动电机与电力电子、网联化与智能化技术，更加注重与国际接轨。
为促进新能源汽车消费和绿色低碳发展，自2014年起国家一直对新能源汽车实施免征车辆购置税政策，2023年6月，该项政策又迎来第四次延期，正式将对于新能源车车辆购置税的减免政策延长至2027年底。国家税务总局公布数据显示，在2022年全年，累计免征新能源汽车车辆购置税879亿元，同比增长92.6%。除此之外，多个国家和地区已率先公布燃油车停售计划。
2022年8月，海南省发布《海南省碳达峰实施方案》，计划于2030年全省停售燃油车；2023年2月14日，欧洲议会通过2035年停售新燃油车议案；同时包括美国、日本、澳大利亚在内的多国也陆续发布燃油车发售禁令。新能源替换传统燃油车，逐渐成为世界性的大趋势。
2.2 技术革新尽管政策上不断出台针对新能源车的利好，新能源车也逐渐成为流行趋势，但依然有部分燃油车主对于该新兴产品望而却步，其顾虑也是新能源车发展中遇到的不容忽视的主要问题：电池续航能力差、安全性隐忧以及充电困难等。政府亦对此表示了高度重视，在《规划》中明确强调了“实施电池技术突破行动”以及“大力推动充换电网络建设”的重要性，积极推动技术研究与创新，加快固态动力电池技术研发及产业化，科学布局充换电基础设施，引导企业联合建立充电设施运营服务平台，实现互联互通、信息共享与统一结算等。
同时，各大汽车生产商也加紧推进新能源技术的创新与研发。2022年6月，作为全球领先的新能源电池技术企业之一，宁德时代正式发布了第三代CTP麒麟电池，大幅提高安全性、提升快充性能、提升循环寿命以及提高比能量。2023年5月，宁德时代再次推出创新产品——凝聚态电池，这种电池在能量密度、充电速度和安全方面有着极大程度的提高，拥有500Wh/kg的单体能量密度，能够达到1500公里的高续航。虽然目前该项新技术仍待实践与落地检验，但值得肯定的是，随着更多先进技术的不断更迭与革新，新能源汽车的主要痛点将逐渐消弭，电动车对燃油车的取代速度还将加快，并且将是全方位的。
